可持续发展视角下高校助学贷款工作研究

作者:张利芝; 刊名:现代交际 上传者:张恩光

【摘要】在社会主义市场经济体制下,助学贷款可持续发展对高等教育成本分担和帮助家庭经济困难学生完成学业的重要性不言而喻,但助学贷款在1999年实施以来,不断出现的新问题和新矛盾影响了可持续发展。本文结合高等教育成本分担原则,分析当前影响助学贷款可持续发展的因素,提出解决助学贷款可持续发展的路径和方法。

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1999年,高等教育开始进入大众化教育时代,但每年由两三千元上升至五六千甚至上万元的学费将减少寒门学子接受平等教育的机会,影响高等教育的公平性。[1]在当今中国人均收入较低、贫富分化还相当严重的情况下,国家实施了助学贷款政策,但如何解决助学贷款管理中出现的新问题、新矛盾,如何实现助学贷款的可持续发展,都需要进一步研究。[2]一、国家助学贷款可持续发展的理论阐述(一)国家助学贷款的内涵及其重要性国家助学贷款是国家利用金融手段完善高校资助体系,加大对贫困大学生资助力度所采取的一项重大措施,是高等教育事业持续发展和社会和谐稳定的重要惠民政策。[3]国家助学贷款自1999年实施以来,使政府、银行、高校、学生或家庭分别获得了利益。[4](二)可持续发展的内涵及其重要性可持续发展的内涵在于具有持续性、共同性、协调性、公平性、需求性等显著特征。它突出发展的主题,经济的协调发展,人与人、自然的协调共生,资源的可持续利用,环境的保持与改善。可持续发展战略追求的是近期目标与长远目标、近期利益与长远利益的最佳兼顾。核心是发展和持续,发展是基础,持续是关键。(三)助学贷款可持续发展的内涵及其重要性助学贷款可持续发展意味着该体系具有稳定性,既要保证当前制度的可行性,不损害各主体和主体间的利益,同时又要追求长远目标,着力于保证各利益主体间保持相对平衡和稳定,促进社会和谐发展;着力于保证制度的公平公正,政府可以实现高等教育的大众化,社会和谐稳定发展;着力于现金流能持续实现良性循环,银行能获得源源不断的资金;着力于高校资源的可持续发展,保证资金的正常运转,教学科研秩序的运行,保证高校的健康稳定发展;着力于学生充分利用资源,安心学习,顺利成才,保证按时偿还贷款的能力。(四)助学贷款可持续发展的基本条件实现助学贷款可持续发展基本条件是要保证银行、政府、学校、学生或家长各利益主体的平衡和稳定发展,任何一个主体出现问题都将影响贷款的可持续发展。政府要改善当前助学贷款环境;银行要建立完整有效的信用体系和还款机制;高校要改变仅是中介角色的观念,把自己放在助学贷款的重要角色上来;学生要自觉履行相应的责任和义务,能否按时还款是衡量和评价助学贷款制度有效性的重要依据,是制约助学贷款可持续发展的最重要的一个因素。[5]二、影响助学贷款可持续发展的因素(一)政府承担的责任少高等教育成本分担理论研究高等教育经费由谁及如何支付的问题,即教育成本如何在政府、社会、个人、家庭等之间合理分担并最终实现的问题。[6]该理论认为受益的各主体应承担相应的教育成本,政府作为助学贷款的受益方应承担教育成本即贷款风险,但当前贷款风险出现了偏移,政府作为最大受益者提供的风险担保不够,承担的责任少,如学生违约成本由银行来承担、学校完成还款催缴任务、强行银行向贫困学生贷款等,而不是改善当前信用环境,为银行放心发放贷款提供必要条件,为保证助学贷款制度正常运转提供必要资金。(二)经办银行积极性不高银行作为助学贷款的运营管理方,盈利是其重要目标,在社会诚信缺失的大背景下,学生的诚信意识缺乏,还款主要依靠的是学生的还款意愿和还款能力。[7]对于经办银行来说,将承担违约风险大和居高不下的违约率,对这种低收益、程序复杂、管理难度大、成本高的贷款积极性不高,因而造成不愿意或者减少助学贷款发放,进而形成学生贷款越来越难的恶性循环,最终造成助学贷款实施的缓慢。贷款违约风险高、收益低与管理成本高的不对称是助学贷款经办银行所面临的最大问题。[8](三)高校在成本分担上成为“局外人”高校因为学生办理了助学贷款,按时缴纳了学费,保证了学校的运行成本和高

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